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多家銀行下調(diào)美元存款利率,有的“腰斬”,啥原因?

中新經(jīng)緯
2025-02-14
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 中新經(jīng)緯2月14日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 陳卓)“2月初剛在南京銀行存了一筆美元存款,3個(gè)月期、年利率是4.3%,最近還想存卻發(fā)現(xiàn)利率竟然‘腰斬’了。”在北京工作的李女士告訴中新經(jīng)緯。

  近日,南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行等銀行下調(diào)美元存款利率,從之前的4%以上降至3%以下,有的銀行美元存款利率下降超200BP。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,美元存款利率下調(diào)反映了國際市場(chǎng)利率的調(diào)整趨勢(shì),投資者應(yīng)根據(jù)自身資金需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好,合理優(yōu)化資產(chǎn)配置。

  多家銀行美元存款告別4%

  2月13日,江蘇銀行手機(jī)App顯示,該行2025年第3期“享贏寶”3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期的年利率分別為2.5%、2.7%和3.0%,均為5000美元起存。據(jù)江蘇銀行客服介紹,2025年第3期“享贏寶”外幣定期存款產(chǎn)品于2月9日發(fā)行。

  據(jù)江蘇銀行上海分行微信公眾號(hào),1月22日至2月7日,該行1萬美元起存的“享贏寶”產(chǎn)品1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的年利率分別為4.25%、4.15%、4.10%和4%。

  對(duì)比發(fā)現(xiàn),該行1年期的美元存款年利率由4%降至3%,下降100個(gè)BP。對(duì)于為何下調(diào)美元存款利率,2月13日,中新經(jīng)緯以客戶身份咨詢江蘇銀行客服,工作人員介紹,“享贏寶”外幣定期存款是江蘇銀行面向市場(chǎng)提供的多樣化、特色化存款產(chǎn)品,該產(chǎn)品利率定價(jià)參考同期資金市場(chǎng),施行市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制,具體是以發(fā)行利率為準(zhǔn)。

  “鑫匯添”是南京銀行的美元外幣儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。南京銀行客服人員表示,2025年2月8日起,“鑫匯添”產(chǎn)品執(zhí)行最新的產(chǎn)品利率,三個(gè)月3000(含)美元以上為2.1%,一年3000(含)美元以上為2.5%。此前,該行“鑫匯添”產(chǎn)品3000(含)美元以上,三個(gè)月、一年期的年利率分別為4.3%和4.0%。以此計(jì)算,上述兩個(gè)期限的產(chǎn)品利率分別下降了220個(gè)BP和150個(gè)BP,其中三個(gè)月期的產(chǎn)品利率“腰斬”。

  杭州銀行同樣下調(diào)了美元存款產(chǎn)品利率。2月13日,中新經(jīng)緯以客戶身份致電杭州銀行北京某網(wǎng)點(diǎn),工作人員介紹,2月12日起,該行起存金額8000(含)美元以上,3個(gè)月、6個(gè)月、13個(gè)月期限的年利率分別為2.5%、2.7%和2.8%,起存金額100美元—8000(不含)美元,3個(gè)月、6個(gè)月、13個(gè)月期限的年利率分別為2.4%、2.6%和2.7%。而中新經(jīng)緯1月走訪時(shí),該行美元存款產(chǎn)品最高年利率在4%以上。

  美元存款利率還會(huì)降嗎?

  對(duì)于多家銀行下調(diào)美元存款的原因,中國銀行研究院研究員梁斯對(duì)中新經(jīng)緯表示,一是美聯(lián)儲(chǔ)降息,導(dǎo)致美元利率整體回落,銀行下調(diào)利率以降低負(fù)債成本;二是人民幣匯率走勢(shì)穩(wěn)定,加之近期人工智能題材火爆,市場(chǎng)增配人民幣資產(chǎn)意愿提升,銀行根據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)整;三是銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),主動(dòng)收縮美元存款規(guī)模。

  中國外匯投資研究院研究總監(jiān)李鋼對(duì)中新經(jīng)緯分析稱,在美聯(lián)儲(chǔ)降息導(dǎo)致美元利率整體回落的大背景下,國內(nèi)銀行相應(yīng)調(diào)整存款利率以降低自身負(fù)債成本,維持利潤空間。其次春節(jié)后國內(nèi)外匯市場(chǎng)美元流動(dòng)性較為充裕,銀行美元存款成本下降,因此調(diào)整利率以匹配市場(chǎng)資金狀況。

  “后續(xù)可能會(huì)有其他銀行跟進(jìn)下調(diào)美元存款利率。”李鋼指出,一方面,美國可能仍有降息空間,若美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)降息,中國國內(nèi)銀行有進(jìn)一步下調(diào)美元存款利率的動(dòng)力;另一方面,即使美聯(lián)儲(chǔ)降息步伐放緩,銀行也會(huì)根據(jù)自身資金需求、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和資產(chǎn)負(fù)債管理等情況,對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)整,一些美元存款利率相對(duì)較高的銀行可能會(huì)下調(diào)利率以保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

  展望今年美元存款利率走勢(shì),梁斯認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)自進(jìn)入降息周期后,美元存款利率已從前期高點(diǎn)回落。但短期內(nèi),由于美國通脹壓力和經(jīng)濟(jì)韌性,市場(chǎng)預(yù)期降息路徑或?qū)⒏泳徍?,利率中樞下行速度可能不?huì)過快,但長期看可能仍將繼續(xù)走低。

  李鋼指出,盡管美聯(lián)儲(chǔ)已明確在2025年放緩降息節(jié)奏(2025年1月暫停降息),但美國通脹壓力和經(jīng)濟(jì)韌性仍存不確定性。短期利率可能維持高位震蕩,但中長期來看,若美聯(lián)儲(chǔ)延續(xù)降息周期,美元存款利率中樞將進(jìn)一步下移。

  不過,他預(yù)計(jì)美元存款利率的變動(dòng)可能存在周期性和階段性,特朗普政策對(duì)美國乃至全球經(jīng)濟(jì)的干擾難以預(yù)料,如果美國出現(xiàn)通脹大幅反彈等情況,導(dǎo)致美聯(lián)儲(chǔ)暫停降息或甚至加息,那么美元存款利率可能會(huì)止跌企穩(wěn)甚至回升,但這種情況目前來看相對(duì)概率較低。

  梁斯建議,投資者應(yīng)結(jié)合自身財(cái)產(chǎn)規(guī)模、投資偏好等合理搭配外幣資產(chǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者,可配置低風(fēng)險(xiǎn)的外幣存款等。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者,可適度增配美元理財(cái)或更加復(fù)雜的產(chǎn)品。但也要深入研究產(chǎn)品配置、收益率和風(fēng)險(xiǎn)情況等,如掛鉤衍生品的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等高收益產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)要將匯率波動(dòng)考慮在內(nèi)。

  李鋼表示,投資者的資產(chǎn)規(guī)劃需從多方面考量,一方面,可以分散配置,降低美元存款占比。另一方面,建議關(guān)注美聯(lián)儲(chǔ)政策動(dòng)向。在美聯(lián)儲(chǔ)仍有降息可能的大背景下,未來美元資產(chǎn)的收益率可能整體走低,可適當(dāng)調(diào)整美元資產(chǎn)比例,部分銀行可能提供更高收益的美元理財(cái)產(chǎn)品,可以結(jié)合自身流動(dòng)性需求進(jìn)行配置。此外,匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,美元存款利率下降的同時(shí),美元兌人民幣的匯率也可能波動(dòng),需要綜合考慮匯率與收益率的變化,避免單純依賴美元存款獲取收益。


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